개인신용평점은 대출, 취업 등 우리의 생활에 매우 중요한 요인이 됩니다.
그러므로 개인 신용평점이 어디에 활용이 되는지 알아보고
나의 개인 신용평점은 몇점인지 조회하여 신용평점을 잘 관리하고 낮다면 되도록 빨리 내가 할수있는 방법을 실천하여 점수을 올려서 불이익이 없도록 하여야 합니다.
아래에 적어 놓은 자료들을 참고 하시고 신용점수도 각기관으로 로그인 하여 알아보시기 바랍니다.
| 목차 개인 신용평점 1.의미 및 활용도 2.신용평점구간, 등급표 3.신용점수 등급 조회 방법 4.신용평점 올리기 |
1.개인 신용평점 의미 및 활용도
개인 신용평점은 개인신용평가회사가 개인의 신용정보를 모두 수집한 후 이를 통계 내어 분석한 점수를 말합니다.
개인 신용평점을 통해 각 개인이 1년 내 90일 이상 장기연체 등 신용 위험 사고가 발생 할 가능성을 숫자로 표시하여 제공하는 지표입니다.
신용평가회사들이 개인의 신용 점수 및 신용평점을 금융기관에 제공해 금융기관은 안전하게 대출을 해 주고 신용카드를 개설 하여 줍니다.
대출 금리가 낮아지고 대출 한도와 카드 한도가 높아집니다.
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일반 기업체에서 대리점 관리, 신용거래를 처음 개설 할 때 그리고 정부지원 서민금융제도를 이용할 때
그리고 일반 기업체 또는 회사에서도 의사결정 할 때 참고로 사용하기 때문에 평소 신용 점수에 신경을 쓰고 잘 관리 해 두어야 합니다.
| 활용기관 | 활용기관의 예 | 활용사례 |
| 금융회사 | 은행, 카드, 할부금융사, 보험사, 상호그룹(농협,수협,신협,새마을금고), 상호저축은행, 등록 대부업체 등 | 대출실행, 카드개설 등의 의사 결정 시 참고 지표로 활용 |
| 비금융회사 | 일반 기업체 | 대리점관리, 신용거래개설, 통신 다회선 이용 등의 의사결정시 참고 지표로 활용 |
2.개인 신용평점 구간 및 등급표
개인 신용 점수를 평가하는 기관에 따라 평점이 조금씩 다른것은 각 신용평가사가 중요하게 여기는 정보가 다르기 때문입니다.
신용평점은 1등급~ 10등급으로 나뉘어 있습니다.
현재 우리나라에서는 신용등급은 폐지 되었습니다.
그렇지만 신용 점수와 함께 아직도 신용등급을 참고 하는 기관들이 있기 때문에 상식으로 알아 두어도 좋겠습니다.
신용등급 코리아크레딧뷰로(KCB) NICE신용평가정보
| 1등급 | 942~1000 | 900~1000 |
| 2등급 | 891~941 | 870~899 |
| 3등급 | 832~890 | 840~869 |
| 4등급 | 768~831 | 805~839 |
| 5등급 | 698~767 | 750~804 |
| 6등급 | 630~697 | 665~749 |
| 7등급 | 530~629 | 600~664 |
| 8등급 | 454~529 | 515~599 |
| 9등급 | 335~453 | 445~514 |
| 10등급 | 0~334 | 0~444 |
3.개인 신용점수 등급 조회 방법
신용점수는 보통 NICE신용평가정보, KCB 두 곳의 점수가 다르므로 두 곳 모두 조회 해 보는 것이 좋습니다.
일년에 3번 무료로 조회를 할 수 있습니다. 그러므로 이 두곳에서는 총 6번 할 수 있습니다.
그리고 토스뱅크를 이용하시는 분들은 무료로 상시 조회를 할 수 있습니다.
여기서 신용점수 조회를 할 경우에는 신용점수에 지장이 없지만 은행앱, 은행에서 대출하기 위해 신용조회를 할때는 신용점수 하락을 가져옵니다.
대출조건 확인을 위해 가조회를 할 경우에도 기록이 남기 때문에 단기간 2~3번의 조회를 하면 신용에 악영향을 주는 것입니다. 대출이 필요해서 조회를 한다면 시간을 넉넉히 두고 조회를 하는 것을 권합니다.
4.개인 신용점수 올리는 방법
현금서비스 및 카드론과 같은 신용카드 대출시 신용점수 하락에 크게 작용 합니다.
급하게 소액대출을 받아야 한다면 각종 비상금 대출상품이나 나라에서 지원하는 소액대출을 알아보는 것도 좋습니다.
아래 글을 보시면 나라에서 해주는 소액대출을 신청 하실 수 있도록 정리해 놓았습니다.
2023.06.06 - [분류 전체보기] - 2023 긴급소액생계비대출 방법, 금리인하 방법(신용관리,채무관리,불법사금융 예방)
비상금대출의 경우는 대출 한도가 300만원으로 보증기관에 따라 비상금 대출 중복 신청을 할 수 있어서 신용카드 대출 없이 600만원 정도의 대출금을 만들어 볼 수 있습니다.
1) 신용점수에 부정적 영향 끼치는 요인
-연체기록과 신용카드 대출 사용여부가 신용평점에 영향을 끼치는 중요한 요소입니다.
연체기록은 소액이라도 신용점수에 큰 영향을 줍니다.
그래서 대출이자 및 대출비용 또는 카드값이 연체 되지 않도록 해야합니다.
또한 연체 기록이 남는 기간도 짧지 않기 때문에 꼭 주의 하도록 합니다.
단기연체 기준은 5영업일 10만원 이상
장기연체 90일 이상 연체를 기준
2)신용점수에 긍정적 요인
-국민연금, 건강보험, 통신요금, 아파트 관리비 납부내역, 소득금액증명 등을 제출
-은행에서 이용 중인 대출은 거래 기간이 길수록
-연체 없이 상환을 하고 있거나 정상적으로 상환이 끝나면 신용평가에 긍정적인 영향을 줍니다.
-마이데이터를 통해 등록된 저축성 금융자산 거래내역 등을 제출
끝으로 신용점수조회도 편하게 하시고 개인신용평점도 올리셔서 생활 하시면서 긍정적인 요인으로 잘 적용 하시기를 바랍니다.
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